¿Qué es una reunificación de deudas?
Son diferentes las situaciones que a lo largo de nuestra vida financiera nos llevan a recurrir a una reunificación de deudas (haz clic aquí para solicitar más información) para poder seguir cumpliendo puntualmente con los pagos de nuestros créditos, tarjetas, hipoteca etc.
Cambios en nuestra vida laboral, necesidades imprevistas o simplemente una mala planificación financiera pueden arrastrarnos a tener que reestructurar nuestros pagos. Lo que se denomina préstamo para Reunificación de Deudas.
En nuestro día a día estamos sometidos a constantes llamadas para adelantar nuestras compras, y pagar en cómodos plazos. ¿Cómo? financiando con préstamo personal o tarjeta de crédito, dependiendo del importe de la compra.
Si vemos un nuevo modelo de TV y el nuestro ya empieza a estar obsoleto… solicitamos una tarjeta!!. Y tenemos un nuevo TV, a la última moda y con smart TV.
¿Recuerdas aquel viaje que tanto te apetecía con tu pareja en las pasadas vacaciones? ( seguro que se lo merecía!!!) un préstamo!!!…y resueltas las vacaciones.
Nuestro coche ya no cumple con las emisiones de CO2, no podemos acceder a alguna zona del centro de la ciudad, o simplemente está viejo…Vamos al concesionario a comprar un nuevo vehículo, un préstamo personal!!!…
Los bancos, financieras, supermercados… financian y nosotros consumimos!!!
Como resultado, un sobre endeudamiento.
Aconseja:
El endeudamiento aconsejado por el Banco de España es:
30% al 35% de nuestros ingresos netos mensuales
¿Qué es un préstamo hipotecario para reunificación de deudas?
La Reunificación de deudas con hipoteca consiste en unificar todos nuestros pagos de préstamos (personales, préstamos consumo, tarjetas e hipoteca) en un sólo préstamo. De esta forma tendremos un solo pago con la garantía de un inmueble.
El requisito indispensable para poder realizar una hipoteca para refinanciar pagos (haz clic aquí para juntar todos los préstamos en uno) es tener una vivienda libre de cargas o con poca hipoteca. La suma de la hipoteca más los préstamos a financiar no debe superar el 70% del valor de tasación.
¿Qué dicen algunos bancos sobre la Reunificación de Deudas?
Según BBVA
“Esta forma de afrontar el pago de nuestras deudas la pueden gestionar empresas especializadas, denominadas mediadoras, que permiten unificar préstamos e hipotecas que tengamos con diferentes entidades bancarias o con diferentes tipos de interés.” Haz clic aqui para ir a Reunificación de deudas con BBVA
Según BANKIA
“¿Cómo beneficiarte con la reunificación de deudas?
¿Tienes demasiadas deudas? ¿Te gustaría reducir todos esos pagos que tienes cada mes y reorganizar todos tus créditos, pero no lo ves posible? La reunificación de deudas es una buena alternativa pero debes saber muy bien en qué consiste.” Haz clic aquí para ir a Reunificación de Deudas según Bankia
Caso Real de Reunificación de Deudas
A continuación os detallamos un ejemplo de una operación real, gestionada por uno de nuestros analistas CERTIFICADOS POR LA LCCI (Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario)
PROBLEMA: Nuestro cliente tenía una situación complicada. Había financiado la reforma de su casa, la compra de coche, un viaje, electrodomésticos. Llegando a pagar una cuota total de 1.402€/mes. Por motivos laborales sus ingresos bajaron. Necesitaba solucionar su situación lo antes posible, sus ingresos mensuales eran de 1.800 € al mes, recurrió a solicitar tarjetas para poder continuar pagando las cuotas.
⚠Cuota de 1.402,10€ al mes, supone un endeudamineto del 72%⚠
SOLUCIÓN: Se solicitó un nuevo préstamo hipotecario de la suma de los capitales pendientes de todos los préstamos a un plazo de 20 años y su nueva cuota quedó en 556,47€/mes
¿Cómo solicitar una reunificación de deudas?
¿Ventajas de una reunificación de deudas?
La hipoteca para unificar o juntar deudas, denominada Reunificación de Deuda (haz clic aquí para solicitar) nos permite mejorar nuestra situación financiera.
Adaptar la nueva cuota resultante a nuestros ingresos actuales y/o situación financiera.
QUIERO REUNIFICAR PRÉSTAMOS
¿Qué gastos tiene una reunificación de deudas?
El préstamo hipotecario para Reunificación de deudas, conlleva una serie de gastos como son:
- Comisión de amortización/cancelación anticipada de los créditos y préstamos actuales.
- Comisión de apertura del nuevo préstamo hipotecario (si la hubiera)
- Tasación.
- Honorarios de la empresa intermediación (si la hubiera).
¿Porqué pagaré menos cuota con una reunificación de deudas?
Pagarás menos cuota porque con el nuevo préstamo hipotecario para unificar deudas. Reducirás el tipo de interés que actualmente estas pagando de los préstamos personales, tarjetas, etc. y ampliarás el plazo a pagar.
El plazo para un préstamo personal es máximo de 10 años (según entidad), mientras que el de las hipotecas es superior, pudiendo llegar hasta 30 años (en función de la edad de los solicitantes).
Es aconsejable que parte del ahorro obtenido con la refinanciación de deudas (haz clic aquí para solicitar refinanciación de deuda) lo apliques a amortizar anticipadamente la nueva hipoteca. De esta forma podrás reducir cuota o reducir plazo.
¿Es necesario ser el propietario?
Puedes utilizar una finca que no sea tuya siempre que los titulares de la finca accedan a hipotecar su finca. En este caso el importe que te concederán las entidades será más bajo, no superando el valor del 60% de tasación.
Para ello deberán firmar la constitución de la hipoteca ante Notario como propietarios de la finca. Se convertirán en “hipotecantes no deudores”. Han hipotecado su vivienda pero no son los titulares de la nueva hipoteca
Hipotecalia
queremos ayudarte a rehacer tu vida financiera.
