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Reunificación de deudas o pagos¿Cómo pagar hasta un 70% menos? (Febrero 2020)

Reunificar los pagos puede ser una solución a una situación financiera complicada

Reunificación de deudas 

Hipotecalia aconseja: el endeudamiento ideal para una situación

financiera correcta es del

30% al 40% de nuestros ingresos netos mensuales

Son diferentes las situaciones que nos llevan a recurrir a una Reunificación de deudas para poder seguir cumpliendo puntualmente con los pagos de nuestros créditos, tarjetas, hipoteca etc.

Cambios en nuestra vida laboral, necesidades imprevistas o simplemente una mala planificación financiera pueden arrastrarnos a tener que reestructurar nuestros pagos, lo que se denomina Reunificación de deudas o préstamos.

En nuestro día a día estamos sometidos a constantes llamadas para adelantar nuestras compras, y pagar en cómodos plazos ¿cómo? financiando con préstamo personal y tarjetas de crédito, dependerá del importe de la compra.

Si vemos un nuevo modelo de TV y el nuestro ya empieza a estar obsoleto.. lo financiamos!! y ya tenemos un nuevo TV y a la última y con smart TV.

Que nos apetece un viaje con nuestra pareja para las próximas vacaciones (que seguro que se lo merece!!!) lo financiamos!!!…y ya tenemos resueltas las próximas vacaciones.

Que nuestro coche ya no cumple con las emisiones de CO2 y no podemos acceder a alguna zona del centro de la ciudad, o simplemente está viejo…vamos al concesionario a comprar un nuevo vehículo y lo financiamos!!!…

Los bancos, financieras, supermercados… financian y nosotros consumimos!!!

¿Qué es Reunificar deudas ?

La Reunificación de deudas con hipoteca consiste en unificar o agrupar todos nuestros pagos (préstamos personales, prestamos consumo, tarjetas e hipoteca) en un sólo préstamo, con un solo pago con la garantía de un inmueble.

El requisito indispensable para poder realizar una Reunificación de deudas es tener una vivienda libre de cargas o con hipoteca, pero que la suma de ésta más los préstamos a financiar no supere el 70% del valor de tasación.

Hay numerosas entidades que hablan de este tipo de operaciones en su web para situaciones particulares:

“Esta forma de afrontar el pago de nuestras deudas la pueden gestionar empresas especializadas, denominadas mediadoras, que permiten unificar préstamos e hipotecas que tengamos con diferentes entidades bancarias o con diferentes tipos de interés.” BBVA

“¿Cómo beneficiarte con la reunificación de deudas?

¿Tienes demasiadas deudas? ¿Te gustaría reducir todos esos pagos que tienes cada mes y reorganizar todos tus créditos, pero no lo ves posible? La reunificación de deudas es una buena alternativa pero debes saber muy bien en qué consiste.” BANKIA

Pero para muestra, un botón!

A continuación os detallamos una operación real gestionada por uno de nuestros analistas de Hipotecalia CERTIFICADOS POR LA LCCI (Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario)

Ejemplo de operación real

⚠ Esta era la situación financiera: ingresos por trabajo 1.800€/mes y pagos de 1.402€/mes, un endeudamiento del 77%!!!!! ⚠

Reunificación de deudas
Ejemplo de operación real

Nuestro cliente tenía una situación complicada, había  financiado la reforma de su casa, la compra de coche, un viaje, electrodomésticos. Por motivos laborales sus ingresos habían descendido. Necesitaba solucionar su situación lo antes posible, sus ingresos mensuales eran de 1.800 € al mes, recurrió a solicitar tarjetas para poder hacer frente a los pagos.

✔Tras solicitar su nueva hipoteca pasó a pagar una cuota de 565€/mes,

y un endeudamiento del 32%✔

¿Qué ventajas tiene?

La Reunificación de deudas nos permite mejorar nuestra situación financiera.

Adaptar el pago de la cuota resultante a nuestros ingresos actuales y/o situación financiera.

¿Qué gastos tendré?

La Reunificación de deudasconlleva una serie de gastos como son:

* Comisión de amortización/cancelación anticipada de los créditos y préstamos actuales.

* Comisión de apertura del nuevo préstamo hipotecario (si la hubiera)

* Tasación.

* Honorarios de la empresa intermediación (si la hubiera).

¿ Porqué pagaré menos cuota?

Pagarás menos cuota porque con la nueva hipoteca, reducirás el tipo de interés que actualmente estas pagando de los préstamos personales, tarjetas, etc. y ampliarás el plazo a pagar.

El plazo para un préstamo personal es máximo de 10 años (según entidad), mientras que el plazo en hipotecas es superior, pudiendo llegar hasta 30 años (en función de la edad de los solicitantes).

Es aconsejable que parte del ahorro obtenido con la Reunificación de deudas lo apliques a amortizar anticipadamente la nueva hipoteca, de esta forma podrás reducir cuota o reducir plazo.

¿Tengo que ser el propietario de la vivienda?

Puedes utilizar una finca que no sea tuya siempre que los titulares de la finca accedan a ello, pero el importe que te concederán las entidades será más bajo, no superando el valor del 60% de tasación.

Para ello deberán firmar la constitución de la hipoteca ante Notario como propietarios de la finca, convirtiéndose en “hipotecante no deudor”, es decir han hipotecado su vivienda pero no son los titulares de la nueva hipoteca.

En Hipotecalia queremos ayudarte a rehacer tu vida financiera.

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